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從來沒買過加密貨幣（虛擬貨幣、數位貨幣）嗎？如果您想體驗，請看本網頁的這篇文章。
各種Fintech科技與AI技術的發展，提供了很多全新的商機，也對金融產業產生實質衝擊，金融產業經營模式的調整，使得相關的法規與監理規範，有因應調整的空間。由國立臺北大學智庫中心籌劃的「Fintech x AI x 法律」專書，邀集十位專精於Fintech財經面、科技面與法律面的研究者，針對自己的專長領域，撰寫其對於「Fintech x AI x 法律」的研究心得。
本書定位為科普書籍，將十位研究者的研究心得，以顯明易懂的方式，匯集成書。希望藉由本書的出版，讓學術知識可以推廣至社會，嘉惠普羅大眾。
本書涵蓋主題
本書涵蓋主題
Fintech與金融產業的展望
Fintech與金融產業的展望
汪志堅（國立臺北大學資訊管理研究所特聘教授）
汪志堅（國立臺北大學資訊管理研究所特聘教授）
本章針對金融產業與Fintech的沿革，進行討論。討論內容包括金融產業包含的範圍，以及金融產業所提供的價值功能。另外，本章簡要提及一些人類歷史上的金融科技與金融創新，用以解釋金融科技與金融創新是個持續演進的過程。另外，本章也討論Fintech金融創新會面臨的許多挑戰與阻礙。我們相信， Fintech一開始被認為是一個時尚名詞，但隨著時間的發展，人們將認識到Fintech是金融產業的必然趨勢。Fintech包含領域眾多，本書僅能擇要討論，以深入淺出的方式，討論主要課題。本書討論到的許多主題，包括監理科技、電子支付、區塊鏈、人工智慧與財富管理、各種類型群眾募資與衍生的商業模式、金融科技的智慧財產權課題等，均為因為Fintech而衍生的新興議題。
本章作者汪志堅教授，現為台北大學資管所特聘教授、台灣管理學會秘書長，曾任資管所長、電子商務中心主任。
監理科技(RegTech)的發展、運用及前瞻
監理科技(RegTech)的發展、運用及前瞻
王志誠（國立中正大學法學院教授）
王志誠（國立中正大學法學院教授）
監理科技(RegTech)的內涵監理科技(RegTech)又稱金融監理科技，為Regulation Technology之縮寫。從技術運用層面來說，亦可稱為監理技術數位化，主要透過人工智慧技術，定期過濾檢視金融交易中有無違規事宜，節省傳統監督所耗費的時間，將繁瑣的金融監理工作以更精確的方式進行，以因應科技為劍、數據為盾的數位金融時代。在本章中，將討論金融監理科技的內涵，以及各國使用監理科技的現況，並對台灣的金融監理科技進行討論。
本章作者王志誠教授，現為文化大學法學院院長、中正大學財經法律學系教授，並曾任財團法人金融消費評議中心董事、金融研究發展基金管理委員會委員。
Fintech下的消費者保護-從銀行業到電子支付業
Fintech下的消費者保護-從銀行業到電子支付業
杜怡靜（國立臺北大學法學院院長）
杜怡靜（國立臺北大學法學院院長）
傳統被高度監管的金融業，在Fintech下，非金融業者紛紛想藉此進入金融業務。在科技與創新之風潮下，這些以前被視為金融門外漢的科技資訊業是否與金融業進行相同法規監理，還是以另外一套監理法制對之進行規範？此問題一直困擾著主管機關。在創新與傳統間如何取得衡平？其中最大的考量就是在消費者權益如何維護之問題。金融科技的特點就是去中介化與平台化，不須透過實體銀行，消費者自由在平台上進行任何的金融交易。對消費者而言，透過銀行之交易與透過網路平台進行交易，風險有無不同？因此本章以消費者使用金融服務時如透過網路平台其風險為何？又目前現行法所提供之保護機制為何？因此本文以金融科技所涉及之消費者保護相關問題就銀行法，電子支付管理條例、電子票證以及消費者保護法及金融消費者保護法等現行法規進行介紹。
本章作者杜怡靜教授，現為臺北大學法律學系教授兼 法學院院長，並曾任台北大學法律學系系主任。
智慧財產權法與競爭法下Fintech與AI的相關議題
智慧財產權法與競爭法下Fintech與AI的相關議題
陳皓芸（國立台北大學法律系）
陳皓芸（國立台北大學法律系）
本章分別由智慧財產法與競爭法的角度淺析金融科技、巨量資料與人工智慧的相關議題。在智慧財產法方面，著眼於企業可以如何靈活運用專利法、營業秘密、商標法、著作權法等法律設法保護其結合新興的金融科技與商業模式所獲得的市場上優勢地位，以便於熾烈的競爭中脫穎而出，並分析現行法保護的侷限。在競爭法方面，則一方面闡述我國現行法對於企業就其運用金融科技所建構的巨量資料所可能享有的保護，另一方面亦探討運用金融科技與人工智慧而掌控客戶個人資料的金融事業是否可能坐大而不當限制市場競爭，以及可能的因應對策。
本章作者陳皓芸博士，現為國立臺北大學法律學系助理教授。
金融科技發展下的人工智慧與反洗錢
金融科技發展下的人工智慧與反洗錢
王震宇（國立臺北大學智庫中心主任、法律系教授）
王震宇（國立臺北大學智庫中心主任、法律系教授）
本章介紹在金融科技發展下的人工智慧與反洗錢議題。洗錢是傳統的金融犯罪，在全球化與金融科技發展的二個浪潮下，反洗錢技術與規範也進入到全新的人工智慧時代。在聯合國加強對於跨國反洗錢之防制、各國對於可疑交易報告之情報交換、以及洗錢或恐怖活動利用新興金融科技進行交易之預防性措施等加以規範，使得各國政府以及金融機構的義務與責任相對提高許多。人工智慧的技術革新為反洗錢與反資恐工作帶來前所未有的轉變，尤其在大數據資料分析、機器學習、與知識結構圖等技術應用上，將每日巨量的資料轉入各國反洗錢情報中心的資料庫，使得可疑交易之辨識與判讀更加精確與迅速。在國際間以美國、英國、澳大利亞對於將人工智慧應用於反洗錢工作最有規模，本章將從洗錢與反洗錢之基本概念、人工智慧技術應用於可疑交易辨識之發展、比較人工智慧應用於國際實踐之案例等方向加以討論，並建議我國未來在鼓勵發展金融科技發展之餘，也能同時強化以人工智慧技術進行反洗錢與反資恐的工作。
本章作者王震宇教授，現為國立臺北大學法律學院專任教授，兼任法律系主任、法律學院副院長、國立臺北大學研究發展處智庫中心主任，曾任經貿談判辦公室、外交部條法司法律諮詢。
區塊鏈技術與應用解析
區塊鏈技術與應用解析
溫演福（國立臺北大學資訊管理研究所教授）
溫演福（國立臺北大學資訊管理研究所教授）
本章針對區塊鏈技術與應用發展進行討論。討論內容包括：區塊鏈發展的現況、技術原理和挑戰、應用領域解析、以及帶來產業界和生活上的影響。透過技術的演進的說明，將發現區塊鏈不單只是應用於比特幣等加密虛擬貨幣，它將延伸應用於各個領域，只要具有記帳、歷程、以及權證等需求，都可以運用區塊鏈這項技術。而於應用其他領域的同時，融入虛擬貨幣作為支付使用，將影響人們生活的片片面面。然而，「水能載舟，亦能覆舟」亦使這項技術面臨許多挑戰與影響。
本章作者温演福教授，現為臺北大學資訊管理研究所教授兼研究管理組組長，並曾任資管所所長。
群眾募資
群眾募資
汪志勇（銘傳大學企業管理系副教授）
汪志勇（銘傳大學企業管理系副教授）
本章針對群眾募資Crowd Funding進行介紹，說明捐贈、贊助、預購、債權、股權等不同類型的群眾募資的運作原理，並說明未達群眾募資目標時的處理方式，以及從資金需求者、資金提供者的觀點，群眾募資可以扮演的角色。從資金需求者的觀點來說，群眾募資除了財務功能以外，還有行銷方面的功能涵義，這是容易被忽略的部分。而從出資者的觀點來說，不同類型的群眾募資有不同的功能，出資者是基於公益贊助、預購產品、投資機會等不同目的，而提供資金。另外，在本章中，說明群眾募資的關鍵成功因素，包括群眾募資專案的金額、回饋設定、涉及議題、出資者承受的風險、募資的時點、相關行銷措施、發起人的相關因素等，都會影響募資是否成功。本章並討論群眾募資平台扮演的角色，以及群眾募資的未來發展方向。
本章作者汪志勇博士，現為銘傳大學企業管理系副教授，金融科技新創團隊補助後訪視委員。
股權型群眾募資與商業生態系
股權型群眾募資與商業生態系
陳純德（銘傳大學企業管理系主任）
陳純德（銘傳大學企業管理系主任）
群眾募資(crowdfunding)是一種微型金融，與共享經濟(sharing economy)、群眾外包(crowdsourcing)的概念有關，都是利用眾人的力量，利用閒置的資源，來從事經濟活動。常見的群眾募資活動中，捐贈、贊助型的群眾募資屬於無償或近乎無償提供資金，預購型群眾募資類似於產品銷售，因此常與新產品行銷一起討論。但股權式群眾募資，則有可能形成新的商業生態系，可從資源基礎觀點、機會創造理論、藻礁理論等觀點來看股權式的群眾募資，可以為新創企業創造新的競爭優勢。在台灣，股權式群眾募資仍在起步階段，金管會將之界定為需要券商方能經營得業務，完成股權式群眾募資的案例仍少。本章介紹商業生態系的誕生、擴張、領導、蛻變，以及以平台為基礎形成的商業生態系統如何形成，並說明股權式群眾募資之商業生態系發展脈絡，以及育成輔導平台、電子商城與股權群眾募資平台如何形成股權式群眾募資的商業生態系。
本章作者陳純德博士，現為銘傳大學企管系主任。
行動支付與新興支付工具
行動支付與新興支付工具
汪志堅（國立臺北大學資訊管理研究所特聘教授）
汪志堅（國立臺北大學資訊管理研究所特聘教授）
支付為金融產業的主要功能，在歷史上，因為科技發展而促進的支付工具創新，往往會造成新一波的金融產業革命。本章將說明最近的支付工具創新，這些支付工具並非由傳統金融產業所提出，但對金融產業產生重大衝擊。這些支付工具，有些與傳統的金融產品（信用卡帳戶、活期存款帳戶）高度連結，有些則只有低度連結。新型態的支付創新，包括行動支付、電子票證、電子支付、第三方支付、虛擬貨幣，各種支付創新特性不同，政府的監管強度也有所不同，但都是對於支付工具進行改革，以方面交易活動的進行。本章對於這些新興支付工具與運作原理進行討論，這些新興支付工具都在發展中，若能從運作原理出發，進行改進或創新，就有可能產生更適合於交易活動進行的新興支付工具。
本章作者汪志堅教授，現為台北大學資管所特聘教授、台灣管理學會秘書長，曾任資管所長、電子商務中心主任。
人工智慧與財富管理
人工智慧與財富管理
陳玉芬（大葉大學管理學院院長）
陳玉芬（大葉大學管理學院院長）
以人工智慧Artificial Intelligence (AI)來進行財富管理，是Fintech領域的應用重點之一，本章首先介紹智能投資，之後討論人工智慧協助的資產配置建議，在這樣的資產配置建議中，必須討論到人的參與，投資組合資產配置模型，以及投資標的。之後，本章將討論投資組合的再平衡，以及簡要介紹人工智慧演算法的應用。本章還將介紹人工智慧應用在財富管理的實例，包括投資人風險屬性分類，以及投資標的之建構。本章最後討論到投資人對於人工智慧的期待，包括投資人期待的溫度，以及人工智慧的限制。人工智慧在財富管理的應用，是一個範圍廣泛的課題，蘊藏許多Fintech產業的未來發展商機。
本章作者陳玉芬教授，現為大葉大學企管系教授兼管理學院院長，並擔任中華機器人理財協會監事。
金融科技（FinTech）：若干重要法律議題
金融科技（FinTech）：若干重要法律議題
熊全迪（理律法律事務所律師）
熊全迪（理律法律事務所律師）
金融科技的興起，對於不同領域的族群，有其不同的關注事項，而本章是從法規的視角探討金融科技的重要議題。首先從金融法令的角度，說明金融科技的特徵，強調違反金融法規的嚴重性；隨後探討若干當前金融科技應用（包括P2P網路借貸業務、新型匯款模式、新興支付方式、機器人理財／自動化投資、虛擬貨幣等）的重要法律議題；之後簡介臺灣的金融監理沙盒制度；最後以金融科技發展的未來課題代結論。
本章作者熊全迪律師，現職為理律法律事務所律師，美國哥倫比亞大學法學碩士，曾服務於證券櫃檯買賣中心，現亦擔任全國商業總會區塊鏈應用及發展研究所法規組召集人。
作者簡介
作者簡介
汪志堅
汪志堅
汪志堅老師，現為台北大學資管所特聘教授，曾任資管所所長、電子商務研究中心主任，主要的研究領域為電子商務、網路科技應用、金融科技消費者行為、人工智慧，對於Fintech應用的行為議題，有深入的研究。汪志堅曾擔任台灣資訊系統研究學會理事長，曾發表百餘篇學術論文，並擔任多本學術期刊總編輯。聯絡Email為: Email為wangson@mail.ntpu.edu.tw
王志誠
王志誠
王志誠老師，現任文化大學法學院院長、中正大學財經法律學系教授、中央存款保險公司諮詢委員、財團法人證券投資人及期貨交易人保護中心董事，主要的研究領域為財經法，曾發表多篇關於金融法、公司法、證券交易法、企業併購法、票據法、信託法方面的學術論文，並出版二十餘本專書及教科書，對於科技監理及Fintech議題有深入的研究。聯絡Email: lawctw@ccu.edu.tw
王震宇
王震宇
王震宇老師，現為國立臺北大學法律學院專任教授；兼任國立臺北大學研究發展處智庫中心主任、法律學院副院長暨法律學系系主任；王教授為國立臺北大學法律學系法學士、美國美利堅大學法學碩士、法學博士；曾任英國劍橋大學法學院勞特派特國際法研究中心訪問學者、美國哈佛大學法學院談判中心訪問研究員、國立臺北大學法律學院專任助理教授、副教授、國立臺北大學法律學院院祕書、國際法研究中心主任、比較法資料中心主任、國立臺北大學人文學院國際談判及同步翻譯中心主任、中國文化大學法學院、東吳大學法學院兼任教授、世界國際法學會(ILA)專題研究小組成員、中華民國國際法學會理事、副祕書長、經濟部經貿談判代表辦公室(現行政院經貿談判辦公室)法律諮詢、外交部條約法律司法律諮詢、美國華盛頓特區Stewart & Stewart Law Office實習法務助理；研究專長為國際公法、國際金融法、國際經濟法、世界貿易組織法律、兩岸事務法律、國際法暨外交史；聯絡Email為: blakecyw@mail.ntpu.edu.tw
杜怡靜
杜怡靜
杜怡靜老師，現任臺北大學法律學院院長，曾任臺北大學法律學系系主任，主要研究領域為銀行法、金控法、票據法、契約法、消費者保護法，在民商領域以及消費者保護及金融方面有相關的論文以及研究計畫，並擔任全國工業總會金融租稅小組諮詢委員。聯絡的email為iching@mail.ntpu.edu.tw
熊全迪
熊全迪
熊全迪律師，現職理律法律事務所律師；美國哥倫比亞大學法學碩士（教育部留學獎學金）、國立臺灣大學法學碩士、法學士；具臺灣、美國紐約州律師及美國華盛頓州會計師資格。主要領域為財經法（企業併購、證券及資本市場、公司法及公司治理、跨境投資、銀行、金融、衍生性商品、支付、基金／投信投顧、新創投籌資、隱私／個資保護等）。熟悉新創、新興科技、網路治理、數位經濟及新商業模式之相關法律議題，常就金融科技(FinTech) 、區塊鏈／加密貨幣、人工智慧等領域受邀參加政府／立法機關、學術及研究單位、民間機構及協會等所舉辦之公聽會及各式研討會、論壇或課程擔任講師或與談人，並有發表相關論著。過去曾服務於證券櫃檯買賣中心，現同時擔任全國商業總會區塊鏈應用及發展研究所法規組共同召集人、台灣金融科技協會會員。聯絡Email為: eddiehsiung0525@gmail.com。
陳純德
陳純德
陳純德老師，現為銘傳大學企業管理學系副教授兼系主任，銘傳大學校務研究顧問，台灣管理創新學會理事，經濟部商業司商業服務跨業聚合加值推動計畫顧問輔導團統籌顧問，「SIIR服務業創新研發」及餐飲科技創新計畫審查委員，「桃園服務業創新及科技化發展計畫」輔導諮詢顧問，銘傳大學創新育成中心企業輔導顧問，【管理個案評論】期刊編輯委員。曾任中華民國勞工委員會職業訓練局電腦軟體應用職類乙丙級技能檢定監評，松崗電腦圖書股份有限公司電腦部主任，上奇廣告有限公司行政管理部經理，怡樂智有限公司系統分析師。主要研究領域為商業生態系與商業模式、開放式創新、金融科技、數位行銷、社會企業。論文曾發表於Internet Research、Information Technology & People、Telematics and Informatics、Online Information Review、Behaviour & Information Technology、Journal of Air Transport Management、Transportation Research: Part C、資訊管理學報、電子商務學報、中山管理評論、管理評論等期刊。聯絡Email為: marschen@mail.mcu.edu.tw
温演福
温演福
溫演福老師，曾任職於中央銀行資訊室，後來轉進學界擔任教職，曾任臺北大學資管所所長、研發處研究管理組組長，主要的研究領域為金融科技、系統整合、行動網路協定、以及最佳化網路資源規劃，曾發表多篇關於社群應用、行動網路技術、網路資源規劃、網路與系統整合、以及數據分析等方面的學術會論文，已累積多年網路生活應用和金融科技教學經驗，對於FinTech相關議題為主要研究方向之一，特別是區塊鏈技術發展之相關議題進行深入研究。聯絡Email為: yeanfu@mail.ntpu.edu.tw。
陳玉芬
陳玉芬
陳玉芬老師，現為大葉大學管理學院院長，中華機器人理財協會監事。曾擔任大葉大學企管系系主任，主要的研究領域為行為財務、公司理財、金融科技，曾發表多篇關於機構法人投資行為、行為財務、投資組合理論等方面的學術論文，對於Fintech議題有深入的研究。聯絡Email為: yfchen@mail.dyu.edu.tw
汪志勇
汪志勇
汪志勇老師，現為銘傳大學企管系副教授，並為金融科技創新園區合作之專家顧問，為金融科技新創團隊補助後訪視委員。目前主要研究興趣在金融科技,財務分析與產業分析等。對於目前各產業之新型態發展態樣與趨勢有深入的研究。曾參與過多個產業發展相關之政府計畫案，領域包括金融科技、運動產業、物流、廣告、長照、文創等。聯絡Email為cyw@mail.mcu.edu.tw。
陳皓芸
陳皓芸
陳皓芸老師，為日本名古屋大學法學博士，現為國立臺北大學法律學系助理教授。從事學術工作前，曾任律師。主要研究領域包括智慧財產法、以及智慧財產權的行使與競爭法之關係等。曾發表多篇關於專利法、著作權法、商標法與不公平競爭規範、公平交易法等方面的學術論文或專書篇章。聯絡Email為: hychen@mail.ntpu.edu.tw 。
熊全迪
熊全迪
熊全迪律師，現職理律法律事務所律師；美國哥倫比亞大學法學碩士（教育部留學獎學金）、國立臺灣大學法學碩士、法學士；具臺灣、美國紐約州律師及美國華盛頓州會計師資格。主要領域為財經法（企業併購、證券及資本市場、公司法及公司治理、跨境投資、銀行、金融、衍生性商品、支付、基金／投信投顧、新創投籌資、隱私／個資保護等）。熟悉新創、新興科技、網路治理、數位經濟及新商業模式之相關法律議題，常就金融科技(FinTech) 、區塊鏈／加密貨幣、人工智慧等領域受邀參加政府／立法機關、學術及研究單位、民間機構及協會等所舉辦之公聽會及各式研討會、論壇或課程擔任講師或與談人，並有發表相關論著。過去曾服務於證券櫃檯買賣中心，現同時擔任全國商業總會區塊鏈應用及發展研究所法規組共同召集人、台灣金融科技協會會員。聯絡E-mail為：eddiehsiung0525@gmail.com。
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